Semana del 27 de Febrero al 05 de Marzo de 2026

Haz que el SAT pague tu vejez

Haz que el SAT pague tu vejez

Diario Potosí

Asesora patrimonial advierte que la mayoría de las personas no se prepara para el retiro ni para emergencias.

En un país donde la frase "Dios proveerá" suele ser el pilar de la planeación financiera, Fer Juárez busca cambiar la narrativa. Como asesora patrimonial dedicada a proteger a las familias, Juárez define su rol de una manera cruda pero necesaria: asegurar que, ante cualquier adversidad o situación imprevista, siempre haya dinero de por medio. Su trabajo, explica, se vuelve fundamental precisamente cuando ocurren los eventos más difíciles, actuando como un soporte cuando la estabilidad emocional y económica de una persona se ve amenazada.

La especialista observa con preocupación una brecha generacional muy marcada en la cultura del ahorro. Por un lado, las personas de entre 35 y 50 años viven en una suerte de "limbo", acostumbradas al modelo de sus padres que gozaron de jubilaciones y pensiones, lo que les ha generado una falsa sensación de seguridad. Mientras este grupo se enfoca en el consumo inmediato, los jóvenes de entre 20 y 30 años ya traen consigo una mentalidad de prevención, conscientes de que su futuro depende exclusivamente de lo que logren acumular por su cuenta.

"Andamos en el limbo y andamos contentísimos viajando, comprando casas, carros y no estamos checando algo superimportante que es el retiro. Que sí o sí ya no vamos a tener como tal una pensión, que nos vamos a llevar lo que juntemos en el AFORE, si es que estás aportando al AFORE y si no, pues te va a tocar por ti mismo estarte pues ahí que rascando por tus propias uñas", dijo al respecto.

Para combatir esta falta de cultura financiera, Juárez promueve herramientas como el Plan Personal para el Retiro (PPR). Estos productos no solo funcionan como una alcancía a largo plazo, sino que integran seguros de vida y protección por invalidez. La intención es que, si una enfermedad o accidente impide a la persona seguir generando ingresos, reciba una suma asegurada que le permita sobrevivir sin agotar sus ahorros destinados a la vejez.

Además de la seguridad, estos planes ofrecen incentivos fiscales significativos bajo el artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. Tanto asalariados como personas físicas con actividad empresarial pueden deducir sus aportaciones, lo que se traduce en devoluciones de efectivo por parte del SAT durante la declaración anual. Es, en esencia, una estrategia donde el gobierno "premia" al ciudadano por ahorrar para su propio futuro.

Existen también productos especializados como "Vida Mujer", diseñado para ofrecer protección ante diagnósticos de cáncer femenino o complicaciones en el embarazo, entregando capital en efectivo a la asegurada. Asimismo, los planes educativos permiten a los padres garantizar la universidad de sus hijos desde que son pequeños, asegurando el capital incluso si los tutores llegaran a faltar antes de que el menor cumpla la mayoría de edad.

Pese a los beneficios, el acceso a estos servicios sigue siendo bajo en el país. Juárez estima que la falta de información y el prejuicio sobre los costos son las principales barreras que impiden que los mexicanos se acerquen a una asesoría profesional para proteger su patrimonio:

"Yo creo que es más o menos de un 20 al 30% las personas que tienen este tipo de protecciones y ahorros, o sea, hay un 70 80% de la población que hay algunos que no lo conocen, hay otros que dicen, 'no me alcanza' porque es muy caro, pero al final del día, ya cuando te sientas a revisar, o sea, no es tan caro como tú crees, o sea, gastas más en el OXXO."

La asesora enfatiza que no se trata de dejar de vivir o de cancelar todos los gustos personales, sino de ajustar el presupuesto. Sugiere que si alguien gasta en salidas al cine o conciertos varias veces al mes, puede reducir la frecuencia para destinar ese excedente al ahorro. La clave, según Juárez, es entender que la capacidad de generar ingresos hoy no es eterna y que "educarse para cuando vengan las épocas difíciles" es una responsabilidad individual.

Otro de los grandes retos es vencer el tabú de que las aseguradoras no pagan. Juárez aclara que, mientras se cumplan los requisitos y las pólizas estén vigentes, los contratos se cumplen. Aunque vender un producto intangible es más difícil que vender un objeto físico, la satisfacción llega cuando el cliente comprueba que, en el momento de la crisis, el respaldo financiero está ahí para evitar el colapso de su economía familiar.

Finalmente, la especialista invita a la población a buscar una consultoría personalizada. Dado que cada persona tiene necesidades y capacidades económicas distintas, no existe una receta única. Lo importante es iniciar con lo que se tenga a la mano, ya que existen opciones en el mercado que se adaptan a diversos niveles de ingreso, permitiendo que la prevención deje de ser un lujo y se convierta en un hábito común.

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